夏威夷已于10月1日实施禁止现金转加密货币自助终端交易的法案,此举是在联邦调查局(FBI)记录到2025年州内居民相关投诉92起,损失调整金额达到385万美元之后做出的决定。
夏威夷通过的第1642号法案于7月9日由州长乔什·格林签署为第224号法案,禁止运营商拥有、管理或运营接受美国货币以换取数字金融资产的自助终端。
该限制将于10月1日生效,每一笔被禁止的交易将根据州消费者保护法视为单独的违法行为。夏威夷立法者在5月6日通过了最终版本,并将其提交给格林。
尽管一些报道将该措施描述为全面禁止加密货币ATM,但实施的文本涵盖的是用于购买数字资产的存款,而不是机器提供的所有服务。运营商可以继续运营接受加密货币以换取其他数字资产或美国货币的自助终端。
因此,夏威夷居民将无法再向自助终端插入现金以购买比特币或其他加密货币,但法律并不阻止他们在合格的机器上将加密货币兑换成美元。法律也不禁止通过仍在该州合法提供的在线平台购买、出售或持有数字资产。
根据第224号法案,数字金融资产交易自助终端是指一种电子设备,可以通过现金或支付卡接受或发放美国货币,以换取数字资产。该定义不包括某些商户奖励、仅在网络游戏中使用的资产以及根据联邦或夏威夷证券法注册或免于注册的证券。
夏威夷立法者关注现金存款功能,因为诈骗者通常会指使受害者提取现金并通过自助终端发送资金。根据立法机构的调查结果,犯罪分子常常假装成政府官员、银行工作人员、技术支持人员或公司代表,然后向受害者提供逐步的付款指示。
一旦受害者到达机器,诈骗者可能会保持通话,提供钱包地址或二维码,并解释如何绕过运营商显示的警告,调查结果显示。在交易完成后,犯罪分子可以通过其他钱包或离岸平台转移数字资产,从而限制受害者追回资金的机会。
立法机构引用了爱荷华州和哥伦比亚特区检察长的调查,发现欺诈活动占某些运营商交易的很大一部分。立法者表示,这些调查的结果显示,欺诈交易的比例高达90%,尽管这一数字并不代表美国的每个自助终端或交易。
CoinATMRadar数据显示,截至8月12日,夏威夷在四个主要岛屿上运营着57台加密货币ATM和自助终端。运营商需要在10月截止日期之前禁用受影响的存款功能或停止提供接受美元兑换加密货币的机器。
FBI的互联网犯罪投诉中心在5月报告称,夏威夷居民在2025年提交了92起与加密货币自助终端相关的投诉,造成约385万美元的损失调整。
全国范围内,IC3在同一年收到了13,460起与自助终端相关的投诉,涉及调整损失为3.8898亿美元。投诉数量比2024年增加了23%,而报告的损失增加了58%。
根据该局的数据,2025年的投诉中超过一半来自50岁以上的人群,他们报告的损失超过3.02亿美元。这些年龄数据支持夏威夷立法者的发现,即诈骗者通常针对老年居民,施加紧急付款要求和冒充骗局。
IC3警告称,其州总数涵盖了在欺诈中出现加密货币自助服务机的投诉。一个案件也可能涉及银行转账、支付应用或其他交易方式,这意味着在投诉中列出的全部损失并不总是可以仅归因于自助服务机。
来自FBI 2025年年度报告的单独数据表明,美国人从夏威夷提交了826起与加密货币相关的投诉,损失约为8000万美元。与自助服务机表不同,年度州数据涵盖了几种形式的加密货币犯罪,不应仅视为ATM欺诈的衡量标准。
对于美国消费者,该局建议不要向仅通过电话或在线消息认识的人发送加密货币。它还告诫用户不要扫描陌生人提供的二维码,也不要向声称代表政府机构、银行或公司的来电者提供资金,除非独立验证请求。
夏威夷选择的交易禁令比印第安纳州、田纳西州和明尼苏达州更为狭窄,这些州的法律禁止加密自助服务机的运营,而不仅仅是现金转加密的存款。
明尼苏达州的全州禁令于8月1日生效,此前州政府记录了134起投诉和近100万美元的损失。现有机器必须停止处理交易,而运营商必须在12月31日前移除公众可接触的自助服务机。
田纳西州于7月1日开始执行自己的禁令。乔治亚州在同一天采取了不同的做法,保留了机器,但设定了交易上限、客户警告和对某些欺诈受害者的退款责任。
印第安纳州的禁令已于3月生效。特拉华州和新泽西州的立法者也推进了禁止加密ATM的提案,但截至8月,这些提案均未成为法律。
其他州允许这些机器,但要求获得许可、警告屏幕、收据、持有期、每日限额或在特定欺诈案件中的退款。加密新闻于8月3日发布的州规则审查发现,美国自助服务机的监管范围从完全禁止到没有专门监管系统的州不等。
在联邦层面,符合货币服务业务资格的加密自助服务机运营商必须向金融犯罪执法网络注册,并遵守银行保密法的职责。根据FinCEN的规定,这些义务包括反洗钱计划、交易记录、可疑活动报告和制裁控制,但联邦注册并不妨碍各州施加更严格的运营规则。
夏威夷在其修订法典第481B章中加入了这一新规定,该章管理不公平和欺骗性的商业行为。该法律将每一笔违反限制进行的现金转加密交易视为独立的犯罪,而不是将持续运营视为单一的违规行为。
最终版本取消了在机器能够支持允许服务时需要完全关闭的要求。运营商可以保留加密转现金的取款和数字资产之间的交换,前提是他们在10月1日后不接受客户购买加密货币时的美国货币。
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